Membantu bisnis kecil menjadi besar, melalui keajaiban keuangan mikro

Bisnis kecil dipandang di sebagian besar negara Barat sebagai mesin ekonomi yang penting, dan pebisnis yang sukses, bersama dengan ide-ide yang membuat mereka sukses, sering dirayakan oleh politisi, presiden, dan perdana menteri sebagai contoh yang layak tentang apa yang dapat dilakukan seseorang. dengan sedikit. “ekuitas keringat.” Sayangnya, banyak usaha kecil dengan ide dan produk yang menjanjikan tidak sampai pada titik di mana mereka memiliki peluang untuk sukses karena tidak mendapatkan pembiayaan dari bank.

Seperti bank di mana pun, orang-orang di Israel lebih suka meminjamkan uang ke organisasi mapan yang mereka yakini memiliki peluang bagus untuk membayar kembali pinjaman mereka. Kebijakan ini sering kali membuat usaha kecil tidak bisa berbuat apa-apa. Pada titik itulah bisnis akan mencari sumber pendanaan alternatif – seperti Dana Pembangunan Ekonomi Koret Israel (KIEDF)yang sejak tahun 1994 telah menyediakan sekitar 10.000 bisnis kecil Israel dengan lebih dari NIS 1,15 miliar ($285.000.000) dalam benih dan uang ekspansi, seringkali dengan harga yang lebih baik daripada yang bisa mereka dapatkan dari bank pada awalnya, dan puluhan ribu pekerjaan diciptakan, kata Direktur Pelaksana KIEDF Carl H. Kaplan.

“Kami berspesialisasi dalam keuangan mikro dan pinjaman usaha kecil dan menyediakan dana untuk bisnis yang seringkali tidak memiliki akses ke jalur kredit dari bank,” kata Kaplan kepada The Times of Israel. “Dengan menggunakan aset kami sebagai jaminan, peminjam dapat memperoleh jalur kredit dari bank yang mungkin tidak akan bersedia untuk diberikan.”

Pentingnya usaha kecil untuk ekonomi maju tidak boleh diremehkan. Di AS, misalnya, usaha kecil mempekerjakan lebih dari separuh pekerja sektor swasta, menghasilkan 29 persen dari seluruh nilai ekspor AS, dan menciptakan 75% lapangan kerja bersih baru (dengan mempertimbangkan PHK dan jumlah lapangan kerja). Di Israel, jumlahnya serupa: 55% dari semua pekerja Israel dipekerjakan di sekitar 400.000 perusahaan kecil dan menengah, dan pemerintah telah menerapkan semua jenis program untuk meningkatkan jumlah tersebut, sejak, seperti yang dikatakan laporan Knesset baru-baru iniusaha kecil lebih fleksibel, dinamis dan kreatif, meningkatkan persaingan, menjaga harga tetap rendah.

Tetapi bisnis-bisnis itulah yang paling sulit membuat bank mendukung mereka. Sebuah studi oleh Asosiasi Industrialis Israel mengatakan bahwa 52% usaha kecil dan menengah memiliki masalah dalam meyakinkan bank untuk memberi mereka jalur kredit pada paruh kedua tahun 2011, dibandingkan dengan 40% yang mengatakan bahwa mereka memiliki masalah yang sama setahun sebelumnya.

Itu adalah bisnis yang ingin dijangkau oleh KIEDF, kata Kaplan, memberi mereka jaminan yang mereka butuhkan untuk mendapatkan pinjaman bank, dengan pinjaman mulai dari beberapa ribu dolar hingga jumlah yang jauh lebih tinggi, tergantung pada rencana bisnis pengusaha. “KIEDF didirikan 16 tahun lalu oleh Koret Foundation of San Francisco, yang kemudian memiliki pandangan jauh ke depan untuk menyadari bahwa filantropi bukan hanya tentang memberikan uang, tetapi tentang menggunakan uang untuk bekerja dan membantu ekonomi Israel berkembang. Setiap dolar deposit jaminan memfasilitasi 7 dolar pembiayaan. Kami adalah salah satu dana pembangunan ekonomi pertama di Israel, dan merupakan model bagi yang lainnya,” kata Kaplan.

Bisnis yang didanai KIEDF menjalankan keseluruhan, dengan hampir semua industri terwakili – kecuali teknologi tinggi. “Struktur pembiayaan dalam teknologi tinggi berbeda. Banyak pengusaha teknologi tinggi memilih untuk tidak membiayai tetapi mencari investasi ekuitas. Ketika mereka mencari jenis pendanaan yang kami berikan, mereka biasanya membutuhkan dana yang lebih besar daripada yang dapat kami berikan.” Namun, tidak seperti teknologi tinggi, KIEDF telah membiayai hampir semua jenis bisnis lainnya.

KIEDF memiliki beberapa jalur pinjaman, termasuk keuangan mikro (dengan pinjaman hingga $5.000), pinjaman usaha kecil, program untuk membantu sektor Arab, dan program inovatif yang disebut Sawa, yang memberikan pinjaman antara $500 dan $2.500 kepada pengusaha. Dalam program terbarunya, KIEDF memberikan pinjaman dari dana khusus untuk bisnis di Negev dan Galilea, dengan bantuan dari Overseas Private Investment Corporation (OPIC) yang didanai pemerintah AS, melalui Bank Leumi. Program ini diharapkan dapat memfasilitasi lebih dari $140.000.000 dalam bentuk kredit kepada hampir 3.000 usaha kecil dan menengah di utara dan selatan Israel hingga tahun 2016. Hingga akhir 2011, program ini telah menyediakan dana sebesar $40 juta.

“Kami mendirikan KIEDF 16 tahun lalu sebagai inisiatif kecil di Negev. Sekarang kami kembali secara besar-besaran untuk menyelesaikan apa yang kami mulai satu setengah dekade yang lalu, ”kata Kaplan. “Kami sangat menghargai keterlibatan Bank Leumi dan OPIC untuk membuat bersama kami untuk pertama kalinya sebuah program besar untuk merangsang pembangunan ekonomi dan menciptakan ribuan lapangan kerja di Negev.”

KIEDF juga telah mulai mendanai usaha “sadar sosial”, kata Kaplan, termasuk restoran Tel Aviv yang terkenal (dan sangat populer) yang mempekerjakan mantan kenakalan remaja dan melatih mereka untuk karier baru, dan restoran lain yang mempekerjakan orang dewasa yang cacat perkembangannya. . “Ada begitu banyak kebutuhan dan permintaan yang sangat besar,” kata Kaplan. “Kami melakukan hal-hal yang tidak dilakukan orang lain. Dengan bekerja dengan populasi yang paling menantang, KIEDF telah menciptakan model yang memperluas populasi tambahan di seluruh negeri, termasuk wanita Yahudi yang menganggur, imigran Ethiopia, dan wanita Yahudi Ortodoks. Keberhasilan SAWA, satu-satunya program keuangan mikro dengan praktik terbaik di Israel, mengilustrasikan kemungkinan signifikannya untuk memerangi kemiskinan.”